rikedom.blogg.se

I förra inlägget här skrev jag om att min spar-och amorteringskvot stabilt låg på 45-48 % av nettolönen. När jag läser andra bloggar får jag uppfattningen av att de flesta (undantagna några såklart) kan spara mellan 60 – 70 % av nettolönen. Hur gör ni?

Eftersom jag har haft en konstant nivå på 45-48 % en längre tid så känner jag att jag måste utmana mig själv lite för att utveckla mitt sparande. Hur ska jag kunna öka på kvoten till låt säga 55 % i alla fall? Mer än så tror jag inte är möjligt då jag vid sidan av sparandet och investerandet försöker ha en värdefull fritid. Exempelvis sparar jag just nu till en Asienresa (jag sparar 2 000 kr per månad) där detta är ett kortsiktigt sparande och därmed inte ingår i kvoten om 45-48 %. Med ett sånt högt sparande är det svårt att få upp sparkvoten till det långsiktiga, men jag ska göra ett försök.

Det blir en första prövning vid löneutbetalningen i april. Högre än 50 % är målet!

Och så var det dags igen. Löneutbetalning. Som jag längtat efter denna dag. Det gör jag mer eller mindre varje månad när dagen börjar närma sig. Det är inte för att jag behöver pengarna för att kunna gå o köpa mat. Det är inte krisen som är det avgörandet för längtan. Det är känslan att få föra över pengar till olika sparkonton och aktiedepåer. Det är för att det är en sån härlig känsla att veta att jag delvis har vunnit. Vunnit kampen mot konsumtionssamhället och vunnit kampen till att jag är på väg att själv få bestämma merparten av min tid i framtiden.

Jag är lycklig lottad som för några år sedan beslutade mig för att göra det rätta. Börja spara och investera pengar. Denna månad har jag en sparkvot och amorteringskvot på 48 % av nettolönen. Månad för månad brukar jag beräkna hur pass bra min sparkvot är. Jag har kommit fram till att den ligger stabilt på 45 - 48% (se den senaste sammanställningen som jag publicerade här). När jag pratar om denna spar- och amorteringskvot så pratar jag om de amorteringar som jag gör på mitt CSN-lån och de sparande som jag gör långsiktigt (till boende, aktieköp och aktiereserven). Det är alltså inte de pengar som jag för över till resor eller till bufferten (kortsiktigt).

Så här ser det ut denna månad;

Den här månaden fick jag ut 20 500 kr på mitt bankkonto. Som ni ser nedan har jag sparat och amorterat långsiktigt med ett belopp om 10 006 kr. Alltså uppnår jag en kvot om 48 % den här månaden (10 006 kr / 20 500 kr = 0,488). 

Köpa lägenhet eller inte?

Aktuell fråga med tanke på mitt senaste inlägg angående bostad. Läs det här. 

Hur tänker jag?

Jag och min sambo har kontrakt på en lägenhet fram till sista juni. Sen måste vi skaffa nytt alternativt att vi bor kvar i vår andrahandslägenhet (det är en bostadsrätt som är ute till försäljning men ägaren har inte lyckats sälja lägenheten än). Just nu funderar vi starkt på att faktiskt bo kvar i lägenheten, kanske möjligen till december? (då har vi bott här i ett år). 

För några månader sedan beslutade vi oss för att titta på bostadsrätter som jag skulle köpa. Därmed skickade jag in en ansökan till min bank där jag ansökte om lånelöfte. Sagt och gjort. Till kontantinsats hade jag 170 000 kr och jag begärde att få låna 930 000 kr. Alltså att totala köpet för lägenheten var 1 100 000 kr. 

Min ambition är nu att spara en högre summa till kontantinsatsen och därmed senare kunna höja det totala priset när det är dags för köp. Då är tanken att vi kan hamna lite närmare stan. Hur långt in i framtiden detta är vet jag inte ännu. Det tåls att räkna på ;) 

För tillfället har jag ungefär 180 000 kr (alltså 10 000 kr mer än när jag skaffade lånelöfte i januari). Jag har inte för avsikt att höja lånelöftet nu för tilfället utan sitter lugn i båten några månader. Lånelöftet går ut i juli 2015 så jag har en tid på mig att bestämma mig för hur jag ska göra. 

Ni följer väl min resa?

 

• Marknadsvärdet på aktierna är sammanlagt 283 410 kr.